Многим знакома проблема постоянной нехватки денежных средств. Вроде бы и зарплата немаленькая, и покупается только самое основное, но в кошельке опять пусто. Занимаем, дотягиваем до следующей зарплаты, раздаем долги и заново замкнутый круг. Кажется, что выхода нет. Но выход прост – нужно внимательно следить за своими расходами. 

Ведение семейного бюджета – это основа финансовой дисциплины каждой семьи. Финансовый план необходим для контроля доходов и расходов, благодаря которому вы сможете не только сэкономить, но и приумножить свои деньги. И, конечно же, обезопасить себя от финансовых рисков и кризисов в будущем.

КОНТРОЛИРУЙТЕ СВОИ РАСХОДЫ – СОВЕТЫ ПО УЧЕТУ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ!

Давайте рассмотрим историю Марата и Айзады

Живут они в небольшом городе. Марат работает охранником, Айзада торгует на рынке детскими товарами. Торговля идет хорошо. У них трое детей. Старшая дочь – учится в столице. Младшие – в школе.

Рассмотрим семейный бюджет семьи.

Марат работает охранником и получает 120,000 тенге зарплаты. Выручка Айзады составляет в среднем 20,000 тенге в день (в среднем она делает наценку в 100% на товар). Арендная плата составляет 60,000 тенге в месяц. Диана торгует 6 дней в неделю – в понедельник на рынке выходной. Закуп она делает один раз в месяц – вкладывая в товар 300,000 тенге. Товар доставляют, но она платит 6,000 тенге за доставку. Несколько месяцев назад Диана взяла кредит на закупку товара – месячный платеж по кредиту составляет 60,000 тенге.

Семья живет в собственном доме. Раз в месяц муж оплачивает коммунальные услуги – в текущем месяце получилось 3,000 тенге за электричество, 4,800 тенге за газ и 1 600 тенге за воду. Квитанции за оплату коммунальных услуг хранятся в отдельном ящике на кухне.

Один раз в месяц Айзада посылает 30,000 тенге дочери, которая учится в столице. Она это делает через банк – переводом на карточку. В этом месяце оба сына переболели простудой, а у мужа разболелась спина. Пришлось потратить 3,000 тенге на медикаменты.

В семье есть автомобиль – его используют для семейных поездок и поездок на рынок за покупками. Айзада живет недалеко от своего бутика и ходит на работу пешком. Работа мужа довольно далеко и он ездит на маршрутке. Рядом с домом семьи школа, так что дети транспортом не пользуются. В месяц транспортные расходы (заправка автомобиля и оплата маршрутки) составляют 12,000 тенге.

Айзада очень аккуратна и знает, что деньги любят счет, поэтому она ведет учет расходов семьи. Каждый вечер она вносит расходы за день в свой журнал доходов и расходов. Это занимает 5 минут, и она считает, что это время расходуется с пользой. Главное – не пропускать ни одного дня – иначе, как увидела Айзада на собственном опыте, восполнить пропущенное требует больше времени и усилий.

По обоюдному решению муж берет на собственные расходы 2,000 тенге в неделю. Продукты покупают еженедельно на рынке, в среднем получается на 40,000 тенге в месяц. Остальное Диана ежедневно покупает в магазине по дороге домой, на это уходит еще 50,000 тенге в месяц.

На прошлой неделе семья ходила на свадьбу к знакомым, в подарок отнесли 30,000 тенге. В связи с этим нужно было обновить гардероб – ушло 40,000. Айзада давала детям деньги на мороженое и другие цели – всего за месяц получилось 2,000. За телефон (у каждого члена семьи есть свой) заплатили 8,000. В этом месяце сломался телевизор и за ремонт заплатили 4 500 тенге.

ДЛЯ УЧЕТА ДОХОДОВ И РАСХОДОВ АЙЗАДА ИСПОЛЬЗОВАЛА ЭТУ ФОРМУ:

Айзада регулярно вела учет своих расходов и доходов. Дела в бизнесе шли хорошо, 3 месяца назад открыла еще одну торговую точку

Она никогда не пропускала ежевечерние 5 минут для заполнения дневника по учету расходов и доходов. Однако в какой-то момент они с мужем обнаружили: несмотря на то, что бизнес вырос и доходы увеличились, денег в семье стало меньше.

АЙЗАДА ПОПЫТАЛАСЬ РАЗОБРАТЬСЯ, В ЧЕМ ПРОБЛЕМА, И СРАВНИЛА РАСХОДЫ ДО ОТКРЫТИЯ ВТОРОГО БУТИКА С РАСХОДАМИ ЗА ТЕКУЩИЙ МЕСЯЦ.

ПРОАНАЛИЗИРОВАВ СВОИ ДОХОДЫ И РАСХОДЫ, 

АЙЗАДА ОБНАРУЖИЛА, ЧТО:

• доходы семьи возросли – за счет дополнительного дохода от второго бутика;
• расходы тоже возросли – даже больше, чем доходы и на конец месяца денег в семье оказывается недостаточно.

ПОЧЕМУ «РАСХОДЫ» ПРИВЫСИЛИ «ДОХОДЫ»?

Одним из причин повышения расходов является «импульсивные» покупки. Финансовые организации рекламируют различного вида услуги по выгодным акциям. Многие легко поддаются на уговоры продавцов или влиянию рекламы, и оформляют в кредит заведомо дорогую вещь, при этом не задумываетесь о последующей оплате.

Как избежать необдуманных и импульсивных покупок?

Для того чтобы погашение задолженности по кредиту не превратилось в испытание на прочность нужно оценить свою платежеспособность и выбирать ежемесячные платежи и графики посильные для вашего семейного бюджета.

Проведите мониторинг сайтов банков второго уровня, в которых вы хотели бы оформить кредит. Узнайте об условиях кредита, какую сумму можно получить, размер ежемесячного платежа, процентной ставки, как производится выплата кредита, в какие сроки, есть ли комиссии при получении кредита, штрафные санкции при досрочном погашении, сколько составит переплата, есть ли комиссия за обналичивание.

Обращайте внимание на следующую информацию:

- срок предоставления банковского займа;

- вид ставки вознаграждения: фиксированная или плавающая, порядок расчета в случае, если ставка вознаграждения является плавающей;

- размер годовой эффективной ставки вознаграждения (реальную стоимость) на дату обращения клиента. Годовая эффективная ставка вознаграждения – это общая сумма всех платежей, уплачиваемых заемщиком по кредитному договору. Чем она ниже, тем выгоднее кредит.

- исчерпывающий перечень и размеры комиссий, тарифов и иных расходов, связанных с получением и обслуживанием (погашением) банковского займа;

- срок принятия решения по заявлению о предоставлении банковской услуги (при необходимости подачи заявления);

- условия предоставления банковской услуги и перечень необходимых документов для заключения договора о предоставлении банковской услуги;

- информация об ответственности и возможных рисках клиента в случае невыполнения обязательств по договору о предоставлении банковской услуги;

- метод погашения. Банк в обязательном порядке обязан предложить: дифференцированный и аннуитетный методы. В первом случае основной долг погашается равномерно, но сумма платежей идет по убывающей, во втором случае платежи одинаковые, но основной долг погашается по нарастающей.

Благодаря подробной информации, во первых, вы сможете реально оценить стоимость кредитных средств и посчитать все затраты, а во-вторых, будет время оценить необходимость той или иной покупки. Также стоит сравнить цену покупки за наличные и в кредит, он могут отличаться, возможно, дешевле будет купить товар за наличные.

При осуществлении онлайн-покупок необходимо придерживаться следующих правил:

• Для безопасности ваших персональных данных установите на свой компьютер лицензионное антивирусное программное обеспечение и регулярно проводите его обновление.
• Никогда и никому не передавайте данные, указанные на карте (номер карты, срок окончания действия карты, трехзначный secure code на обороте карты (CVC2)), одноразовые СМС-пароли для подтверждения интернет-операций (пароль 3D-Secure).
• Совершайте покупки только на проверенных, крупных сайтах. Информацию о любом электронном магазине можно найти в сети интернет всего за несколько минут.
• Будьте особо бдительны при покупке авиабилетов, компьютерной техники или другого рода товаров и услуг по очень выгодным ценам. Не оплачивайте услуги третьих лиц для вероятного получения дополнительных услуг (получение дополнительных скидок, бронирование товара).
• Совершайте интернет-покупки только со своего компьютера.

Важно: ведение учета расходов и доходов!

• Занимает немного времени;
• Приносит пользу – только если делать это ежедневно;
• Нужно использовать удобный метод учета;
• Однажды научившись – трудно представить себе жизнь без этого!!!

 С помощью учета Вы сможете:

• Посчитать, сколько доходов получает семья;
• Определить, бывают ли случаи нехватки средств, и почему они происходят;
• Определить, сколько денег семья способна сберегать;
• Осознать, когда и почему расходы семьи возрастают;
• Получить подсказки для более рационального использования, сбережения денег, а также вложения в бизнес.