В рамках сотрудничества по развитию финансовой инклюзии и повышению доступности к финансовым продуктам Альянс за финансовую доступность (AFI) совместно с Агентством провел серию тренингов и семинаров для специалистов финансового сектора Казахстана.

Главная цель тренинга – предоставить участникам практические инициативы, которые способствуют интеграции лиц с инвалидностью (далее - ЛСИ) в финансовую систему. В ходе обучения были рассмотрены, как методологические барьеры, с которыми сталкивается регулятор и финансовые организации, так и практические инновационные подходы к разработке и внедрению эффективной финансовой политики для ЛСИ с их адаптацией в различные условия.

Участники также изучили альтернативные методы оценки кредитоспособности всех категорий клиентов и получили представление о стратегиях соблюдения их прав, как потребителей финансовых услуг. Одной из ключевых тем стали методики предотвращения мошенничества для защиты ЛСИ.

В ходе приветственного слова заместитель Председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) Олжас Кизатов отметил, что финансовая инклюзия лиц с инвалидностью — один из приоритетов государственной политики и деятельности регулятора.

«Сегодня в Казахстане проживает свыше 741 тыс. лиц с инвалидностью, что составляет около 3,65% населения страны, и эта социально значимая группа нуждается в равном доступе к финансовым услугам», - подчеркнул Олжас Кизатов.

По результатам совместной работы Агентства и банков, в настоящее время более 80% банковских отделений уже частично или полностью адаптированы для ЛСИ, приведены в соответствие 19 веб-сайтов и мобильных приложений банков. Кроме того, в  рамках государственной поддержки действует ряд льготных программ ипотечного и предпринимательского кредитования, а также предусмотрены льготы по страхованию для ЛСИ.

Агентством инициированы законодательные поправки, закрепляющие обязательность банков применения Национального стандарта – «Требования к финансовым организациям по предоставлению услуг лицам с ограниченными возможностями», а также требование по реструктуризации кредита ЛСИ на срок не менее 3 месяцев.

В тренинге приняли участие более 200 специалистов из 53 организаций финансового сектора Казахстана. Они смогли не только ознакомиться с лучшим мировым опытом в области финансовой инклюзии, но и в рамках дискуссии сформировать представление о потенциальных изменениях на рынке и новых финансовых продуктах.

В рамках тренинга Соучредитель Инициативы по безбарьерному финансированию Поль Сюрро представил обзор вызовов, с которыми сталкиваются лица с инвалидностью в своей повседневной жизни, включая проблемы с доступом к формальным финансовым услугам во всем мире. Поль Сюрро поделился успешным опытом экономической интеграции ЛСИ в финансовую систему. Аналогичным опытом поделились также спикеры из центральных банков Бангладеша и Кении, как наиболее быстро развивающихся экономик в своих регионах, а также представитель государственного Банка Пакистана.

«Очень важно рассматривать потребности отдельных клиентов всех групп и на всех уровнях предоставления услуги в комплексе: на цифровом – в мобильных приложениях, на физическом – доступность офисов финансовых организаций, а также на уровне поддержки и обучения клиентов навыкам использования финансовых продуктов. Игнорирование любого из этих направлений значительно снижает эффективность деятельности организации по финансовой инклюзии», - отметил Поль Сюрро.

В свою очередь Бушра Шафик из государственного банка Пакистана подчеркнула, что недостаточно только понимать вызовы для финансового рынка, связанные с внедрением инклюзивных продуктов, важно также изначально формировать финансовую инфраструктуру, которая будет подразумевать гибкость и устойчивость к таким вызовам. Это значит, что финансовые организации должны понимать, что их потенциальными клиентами могут быть ЛСИ и заранее адаптировать и условия, и инфраструктуру.

Консультант по развитию инклюзивных программ Разак Адекойя рассказал про способы улучшения оценки кредитоспособности лиц с инвалидностью с помощью альтернативных данных и методологий, а также методы использования нетрадиционных источников данных, таких как данные по транзакциям в цифровых кошельках на всех платформах, анализ депозитов и даже P2P переводов и Cash-out, то есть снятия наличных.

«Когда мы не можем применять стандартные методы оценки клиента, мы должны ориентироваться на любые имеющиеся данные и адаптировать наши модели оценки к анализу всех возможных факторов. В том числе, с помощью искусственного интеллекта».

Представители Замбии и финтех-компании JUMO поделились методиками кредитного скоринга ЛСИ и опытом успешных кредитных продуктов, которые повысили финансовую доступность. При этом, как они отметили, создание индивидуальной модели для заемщика с помощью цифровых продуктов не занимает более 48 часов.

Особое внимание было уделено защите ЛСИ, как потребителей финансовых услуг. Генеральный менеджер департамента финансовой доступности Центрального банк Египта Халед Бассиуни и директор по финансовому образованию Банка Италии Мария Ириде представили наиболее эффективные стратегии и политики, обеспечивающие справедливое отношение и защиту ЛСИ.  

«Важной составляющей финансовой защиты является также повышение финансовой грамотности всех категорий заемщиков. Соответственно необходимо разрабатывать методические материалы и мероприятия с учетом адаптации для различных потребностей клиентов, а также постоянно их совершенствовать исходя из динамично развивающихся финансовых систем», - отметили спикеры.

О современных инициативах в области финансовой инклюзии в Казахстане рассказали и представители Агентства. Так важным элементом поддержки ЛСИ стало решение вопроса проблемной задолженности по банковским займам и микрокредитам. В рамках государственной Программы рефинансирования ипотечных займов, реализуемой с 2015 года, на сегодняшний день прощена задолженность 1 120 лиц с инвалидностью на сумму свыше 11,2 млрд тенге. Указанные меры значительно снизили долговую нагрузку по ипотечным займам для лиц с инвалидностью, а в отдельных случаях — обеспечили полное списание задолженности.

«Мы благодарим AFI за возможность провести этот тренинг, охватывающий широкий круг участников — от сотрудников Агентства до представителей финансового сектора, профессиональных ассоциаций, а также членов Рабочей группы по повышению финансовой доступности для лиц с инвалидностью. Это свидетельствует о высоком уровне заинтересованности финансового сектора в продвижении инклюзивных подходов и внедрении практик, ориентированных на потребности всех групп населения», - подытожил Олжас Кизатов.