Какие виды депозита бывают

Депозиты бывают срочные, несрочные, а также сберегательные. Первые два депозита можно пополнять и частично снимать деньги. По сберегательному вкладу этого делать нельзя. Все условия депозитного размещения ваших средств указаны в банковских договорах.

К примеру, деньги на срочном депозите можно снять досрочно, но с потерей вознаграждения, то есть процентов по нему. Пополнять такой депозит, то есть добавлять временами еще денег на счет, можно без ограничений.

На несрочном вкладе - пополнение и снятие денег – без ограничений, до неснижаемого остатка, то есть минимальной суммы, которая должна оставаться на депозите, и снимать ее нельзя. На таких депозитах ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но обычно чуть выше уровня инфляции, то есть уровня цен на товары и услуги в стране. Этот депозит поможет вам постепенно накопить деньги на непредвиденные расходы.

Сберегательный вклад открывают на более длительный срок, это, как говорится, ваш НЗ – неприкосновенный запас, так как деньги на данном депозите вы не имеет права брать в течение всего срока вклада (к примеру, в течение года или трех лет). Можете лишь пополнять. Если же вы все-таки сняли деньги раньше оговоренного срока, то потеряете полностью всю сумму вознаграждения, то есть весь накопленный процентный доход сверх вашей суммы.

Процентные ставки по депозитам формируются в зависимости от уровня базовой ставки, которую устанавливает Национальный Банк Казахстана.

Также важно знать, что все депозиты граждан Казахстана гарантируются государством. Это суммы до 10 млн тенге в национальной валюте (в тенге) по срочным/несрочным вкладам, до 15 млн тенге в национальной валюте – по сберегательным депозитам и до 5 млн тенге в иностранной валюте (к примеру, в долларах США, евро) – по валютным вкладам. Депозиты на эти суммы находятся под защитой государства. И если банк не сможет по какой-либо причине вернуть вам деньги (банкротство, лишение лицензии), то их вам полностью возместит такая организация, как «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (КФГД).

Суммы свыше 10 млн тенге можно оформить на депозитах в разных банках, чтобы сохранить на них гарантии государства. Если у вкладчика имеются сразу два и более депозита как в тенге, так и в иностранной валюте, то государство гарантирует ему возврат в случае необходимости до 15 миллионов тенге.

Ставки по депозитам в разных банках могут меняться каждый месяц, но они фиксируются договором. На сайте КФГД размещается последняя информация по ставкам.

● Как оформить депозит в режиме онлайн

Сегодня оформить депозит в банке можно, не выходя из дома, онлайн. Для этого нужно пополнить счет или карту любым удобным способом: через банкоматы, платежный терминал, перевод. После этого нужно открыть мобильное приложение банка и зарегистрироваться там. В разделе «Меню» нажмите «Открыть депозит», выберите процентную ставку, срок и сумму. Некоторые банки предлагают помощь в виде видеозвонка на их сайте. В случае любых затруднений вы всегда можете позвонить в колл-центр любого банка, номера указаны на их сайтах, и попросить у оператора помощи: вам все разъяснят.

Через мобильное приложение вы сможете в любое время суток проверить ваши сбережения на депозите, пополнить его или снять определенную сумму, в зависимости от условий вашего договора.

● Образовательный депозит: что нужно о нем знать

Качественное образование является, вместе с крепким здоровьем и благополучием близких, одним из ваших важнейших богатств. Образование, а также желание учиться и развиваться всю жизнь дает большие возможности, для того чтобы добиться успеха в жизни.

Государством в помощь казахстанским детям и их родителям созданы образовательные накопительные вклады «AQYL», которые позволяют копить денежные средства на получение собственного образования и образование своих детей. Главное преимущество в том, что помимо банковского вознаграждения до 10%, на вклады начисляется государственная премия. Размер премии государства – 5% годовых, для приоритетной категории населения - 7%. Данный вклад застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов до 10 млн тенге. При этом из премии государства, которую вы получите, не будут вычитаться налоги. Депозит также защищен законом от арестов и других ограничений со стороны различных лиц.

Вкладчик сам определяет размер и периодичность пополнения депозита, исходя из возможностей и нагрузки семейного бюджета. Пополнить депозит «AQYL» можно через кассы, интернет-банкинг, а также с помощью переводов с карты на накопительный счет.

Если депозит использован не по назначению или же досрочно расторгнут, вкладчик возвращает в бюджет государства только начисленную сумму государственной премии.

Все подробности можно узнать на сайте Финансового Центра при Министерстве образования и науки РК.

Рубрика: «Лайфхаки для родителей»

- Старайтесь откладывать деньги так, чтобы сумма на депозите всегда оставалась «круглой», так у вас будет меньше соблазна потратить её на незначительные цели.

- Лучше откладывать деньги сразу после их получения. Дали зарплату – отложите 15-20% на депозит.

- Часть средств можно разместить и на несрочном вкладе, даже если процент у него ниже, чем по сберегательным и срочным вкладам. Деньги на несрочном вкладе будут вашей подушкой безопасности в непредвиденных обстоятельствах, вы сможете ими воспользоваться в любое время. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.

- Можно держать средства на мультивалютных депозитах, к примеру, в тенге, евро и долларах США одновременно, разбив сумму вклада на несколько частей. Это даст вам больше возможностей.

- Для зарплатных клиентов (у тех, кто получает зарплату на карточку определенного банка, согласно вашему договору) у банков всегда есть выгодные предложения и низкие ставки по кредитам. Поинтересуйтесь у менеджеров.