Люди работают, чтобы заработать деньги, а инвесторы не просто зарабатывают, а заставляют деньги работать на себя. Что такое инвестиции, и куда можно вкладывать деньги для их приумножения, расскажем в сегодняшнем выпуске.

Вы научились откладывать деньги, и у вас сформировалась определенная «финансовая подушка безопасности», то есть денежный резерв, и лучшее, что вы можете с ними сделать – это начать инвестировать, то есть вкладывать в различные финансовые инструменты. О них мы расскажем подробнее.

Итак, какие существуют способы инвестирования?

Инвестиции – это вложения денег, которые направлены на получение от них прибыли в будущем. Когда вы вкладываете денежные средства, то вы становитесь инвестором.

Существуют разные способы инвестирования. Самым популярным у является вклад в банке, или по-другому – депозит. Это надёжный и безопасный финансовый инструмент. Депозиты инвесторы чаще всего выбирают не столько, чтобы заработать, а чтобы сохранить свои деньги, к тому же вклады, размещенные в казахстанских банках, защищены государством.

Еще один способ вложения денег – это инвестиции в недвижимость, то есть покупать, к примеру, дома, квартиры, бизнес-центры, помещения и потом перепродавать их по более высокой цене или сдавать в аренду. Однако для таких покупок нужны большие суммы денег. Кроме того, затраты здесь тоже немалые. Это налоги, оплата за коммунальные услуги (свет, тепло, газ, воду и т.д.), ремонт и другие расходы.

Накопительное страхование также можно рассматривать как инструмент для инвестиций, который помогает накопить на важную цель, к примеру, на образование или свадьбу. Полис накопительного страхования жизни защищает человека, гарантируя ему финансовую стабильность, однако и у данного финансового инструмента есть свои как преимущества, так и недостатки, поэтому нужно внимательно изучать договор страхования, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями в будущем. Вообще нужно всегда тщательно читать все условия любого договора, прежде чем ставить в нем свою подпись.

Существуют также инвестиции в драгоценные металлы, золото, к примеру, коллекционные монеты и другие виды инвестиций.

Довольно известным финансовым инструментом для инвестиций являются ценные бумаги – это денежный документ, удостоверяющий имущественные права или отношения займа между ее владельцем и организацией, ее выпустившей. Ценные бумаги называют фондовыми активами, а рынок ценных бумаг – фондовым рынком. Существуют различные виды ценных бумаг – акции, облигации, векселя, чеки, закладные, сберегательные сертификаты и так далее.

Их преимущество в том, что их доходность выше, чем у депозита, однако они более рискованны. Поэтому для успешных вложений инвестору нужно обладать знаниями о том, как работает рынок ценных бумаг, постоянно анализировать ситуацию на нем и уметь правильно рисковать, покупая те или иные ценные бумаги. Потому что, если инвестиционная стратегия будет выбрана неправильно, то есть большой риск потерять все свои доходы в один миг.

Как работает рынок ценных бумаг?

Почти как на обычном рынке: продавцы предлагают товар, покупатели этот товар покупают. Так же и инвесторы, они покупают товар – ценную бумагу у продавцов – организаций, их выпустившую, и перепродают между собой то, что накупили. Торговля эта происходит на рынке ценных бумаг – фондовом рынке. Физически фондового рынка не существует – это абстрактное понятие, служащее для обозначения совокупности действий и механизмов, делающих возможными торговлю ценными бумагами. Но существует фондовая биржа – это организация, которая предоставляет место для совершения торговых сделок и сводит вместе покупателей и продавцов ценных бумаг. У каждой фондовой биржи есть физический адрес, правила и расписание работы.

Ценные бумаги – это чаще всего акции, облигации. Они не появляются из ниоткуда, их выпускают чаще всего компании, чтобы привлечь деньги.

Представьте себе, что вы – владелец завода по выпуску, к примеру, мячей. Ваше предприятие на рынке уже несколько лет и неплохо себя зарекомендовало. Количество заказов на ваши фирменные мячи растет с каждым днем, и в какой-то момент вы понимаете, что для того, чтобы увеличить объемы производства и повысить рентабельность, вам необходимо новое дорогостоящее оборудование. Где взять деньги? – извечный вопрос всех бизнесменов.

Есть несколько вариантов. Первый – изъять средства из оборота. Честно говоря, не очень интересный вариант – без оборотного капитала – то есть без средств на закупку сырья, оплату транспортных издержек, выплату зарплат персоналу, производство может остановиться.

Вариант второй – взять кредит в банке. Для этого вам понадобится составить бизнес-план, доказать банку его эффективность, предоставить залог, застраховать его и потом, возможно, вам дадут кредит – естественно, под проценты. А можно найти необходимые средства на фондовом рынке.

Как это делается? Можно пойти двумя путями. Первый путь – акционироваться, то есть продать часть своего предприятия инвесторам. Вы разделяете стоимость своего завода на много равных частей (акций) и потом продаете эти части на рынке – например, на фондовой бирже. В итоге у вашего предприятия появляются дополнительные владельцы, а у вас – необходимый для развития капитал.

Второй путь – занять денег на том же фондовом рынке. Вы выпускаете долговые обязательства (облигации) на сумму, которая вам необходима, и потом продаете эти облигации на бирже с обещанием выкупить их обратно через определенный срок и заплатить процент покупателям. Ставка вознаграждения, срок действия облигаций и их первичная стоимость оговариваются заранее. По сути, вы берете тот же кредит, только у большого количества кредиторов сразу – причем по более низкой цене и без залога. Конечно, процесс этот не такой простой, как кажется на первый взгляд. Для того, чтобы выйти на биржу необходимо пройти множество обязательных и дорогостоящих процедур, но затраты того стоят.

Итак, акция — это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество, другими словами — компания-эмитент. Все инвесторы, которые купили акции, стали совладельцами компании. Акция как раз и подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании, пусть даже совсем маленькая. Сегодня акции вообще не печатают, они существуют лишь в электронном виде.

Облигация — это фактически долговые расписки. Их также выпускает эмитент — компания (или государство, оно тоже может быть эмитентом), которой нужны деньги. Люди покупают облигации и таким образом дают свои деньги взаймы этой компании, рассчитывая получить определенный доход. Полная сумма, сроки и размер выплат этого дохода (если планируется несколько платежей), как правило, известны при покупке. Возможность заранее оценить свою выгоду — это то, чем облигация отличается от других ценных бумаг. В установленный срок происходит погашение облигаций, то есть эмитент выплачивает их владельцам номинальную стоимость, указанную на самих облигациях. Однако здесь есть риск в том, что компания-эмитент обанкротится и не сможет выплатить свои долги инвесторам.

Интересные факты:

В США принято дарить государственные сберегательные облигации новорожденным или именинникам. Таким образом, они помогают расти экономике страны и в будущем имеют пассивный доход. Пассивный доход — это деньги, которые регулярно поступают вам вне зависимости от вашего возраста, здоровья и работоспособности.

С какими рисками может столкнуться инвестор?

Любые инвестиции – это и доход, и определенные риски. Не бывает доходности в 100% годовых без риска. И чтобы снизить их, нужно подходить к вложению своих денег очень взвешенно, просчитав все пути-выходы. Важно эти риски научиться выявлять.

Разные активы имеют разный уровень риска ценных бумаг: есть надежные, но с небольшой доходностью, есть более доходные, но и более рисковые. И профессиональные инвесторы, анализируя и минимизируя данные риски, могут добиваться хорошего уровня доходности. Для этого нужно сочетать в своем портфеле ценные бумаги с разными уровнями риска и доходности, по-разному реагирующие на изменения рынка и т.п.

К примеру, облигации считаются менее рисковыми ценными бумагами по сравнению с акциями, они относятся к инвестициям с фиксированной доходностью. Почему? Потому что цены на акции могут как резко взлететь, так и сильно упасть, и здесь сложно предугадать заранее, как они себя поведут. Ведь на их цены могут влиять самые разные факторы, даже погода на улице, к примеру, сильный шторм или наводнение, которые нарушили работу компании. Но эти факторы никак не влияют на облигации, характерной чертой которых является предсказуемость доходов.

Раз и навсегда запомните правило: чем выше риск потерять деньги, тем выше доходность финансового инструмента. Это нужно знать всем инвесторам. И если вы не готовы расставаться со своими сбережениями, то лучшим выбором для вас станет банковский депозит, но не инвестиции в ценные бумаги. И еще – инвестировать нужно те деньги, которые есть в наличии, ни в коем случае нельзя брать денежный кредит в банке.

Эта информация пригодится вам в будущем, когда вы вырастете, получите хорошее образование (кстати, инвестиции в образование – это самые лучшие инвестиции), а затем устроитесь на престижную работу и начнете получать официальный доход. И чем раньше вы начнете делать первые, даже совсем небольшие инвестиции, то тем быстрее вы научитесь приумножать свои деньги!

Список книг, фильмов и игр для лучшего понимания детьми мира инвестиций:

1. «Начинающий инвестор» Гейл карлиц, Дебби Хониг,
2. «Юный инвестор» Кетрин Бейман,
3. «Твой первый миллион» Джеймса Маккена
4. «Волшебный банкомат» Татьяны Поповой, 
5. «Даша, Саша и копилка» Ильи Бутмана, 
6. «Конни и карманные деньги» Лианы Шнайдер, 
7. книги Эдуарда Матвеева «Лесная Биржа» и «Лесная биржа: атака Воронов». 
8. документальный фильм об Уоррене Баффете «Стать Уорреном Баффетом» (2017, НВО)
9. всей семьей стоит посмотреть фильм «В погоне за счастьем» (2006).
10. настольные игры «Монополия», «Денежный поток», «Стокер», «Фликса», «Биржа», «Игра в жизнь». 

Вы можете дополнять этот список вместе с родителями и становиться все более образованными инвесторами.